车险改革实施指导意见9月19日发布

【新闻】日前，我们从银保监会官网获悉，为贯彻落实以人民为中心的发展思想高质量发展要求，深化金融供给 为深入开展结构性改革，更好保障消费者权益，实现车险高质量发展，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称至《指导意见》）。

具体如下：为贯彻落实以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，深化金融供给侧结构性改革，更好维护消费者权益，实现车险高质量发展近日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

《指导意见》的推出，是落实《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》、《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（年）》的重要举措。

《指导意见》提出，要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调稳中求进，贯彻新发展理念，按照人民本位、市场导向、发展导向，逐步实施车险综合改革，完善市场化期限和费率形成机制，激发市场活力，规范车险业务。

规范市场秩序，提高服务水平，切实加强监管，推动车险高质量发展，更好满足人民美好生活的需要。

共《指导意见》9 个部分。

一是总体要求，包括指导思想、基本原则和主要目标，以“保护消费者权益”为主要目标，以“降价、增保、提质”为短期阶段性目标。

二是提高交强险保障水平，提高交强险责任限额，优化道路交通事故发生率浮动系数。

三是拓展和优化商业车保险保障服务，精简商业车保险主险和附加保险责任，优化商业车保险保障服务，提高责任限额，丰富商业车保险产品。

四是完善商业车险条款费率市场化形成机制，完善行业纯风险保费计算机制，合理降低附加费率，逐步放宽自主定价系数浮动范围，优化无赔优惠处理系数，科学设定手续费比例上限。

五是改革车险产品准入和管理办法，推出新的交强险产品和商业车险示范产品，将商业车险示范产品准入方式由审批制改为备案制，支持小额保险。

中型财产保险公司重点发展差异化创新。

产品。

六是推进配套基础设施改革，全面推行车险实名支付制度，积极推广电子保单系统，加强新技术研究应用。

七是全面加强和改进车险监管，完善费率审核和产品纠错机制，提高准备金监管有效性，强化偿付能力监管刚性约束，强化中介机构监管，防范垄断行为和不正当竞争。

八是明确重点任务和责任分工。

监管部门要发挥协调和推动作用，财险公司要履行市场主体责任，有关单位要提供配套技术支持。

九是强化落实保障，加强组织领导，及时跟踪督促，做好宣传引导。

《指导意见》将于2020年9月19日实施。

下一步，银保监会将指导各银保监局、财产保险公司及相关单位开展各项改革任务，确保改革顺利实施。

附件：中国银保监会关于印发车险综合改革实施指导意见的通知 一、《指导意见》的制定背景是什么？机动车保险是与群众利益密切相关的保险品种。

长期以来一直是财产保险领域最大的业务。

社会关注度高。

2018年，我国车险承保机动车辆2.6亿辆，保费收入1亿元，占财产险保费的63%。

经过多年改革发展，我国车险业取得了积极成效，但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍未得到根本解决。

高定价、高收费、粗放经营、无序竞争、数据失真等问题比较突出。

人民表示，日益增长的车险保障需求与车险供给之间的矛盾依然存在。

为解决车险领域复杂问题，实现车险高质量发展，更好维护消费者权益，银保监会在广泛征求意见的基础上，发布《指导意见》听取各方意见。

2. 《指导意见》的基本原则和主要目标是什么？ 《指导意见》的基本原则：一是市场决定、监管引导。

充分发挥市场在车险资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，最大限度减少对车险微观经济活动的直接监管干预。

运用市场化、法治化手段，完善事前事后监管，加大市场秩序整顿力度，提高准备金等监管有效性，强化偿付能力监管刚性约束。

二是健全机制、优化结构。

加强车险供给侧结构性改革，完善市场化、风险化的车险条款和费率形成机制。

优化条款责任，理顺价格和成本结构，科学确定基准费率，引导市场费率更加合理，促进各险种、各模式、各地区车险价格与风险更好匹配。

三是提高安全保障，改善服务。

不断丰富车险产品，优化示范产品，支持差异化产品创新。

规范保险种类，扩大保障范围和金额，完善车险服务，提升车险运营效率和服务能力，提高消费者满意度。

四是简政放权、推进协调。

深化“放管服”改革，稳步放开前端产品和服务准入，增强微观主体自主能力和创新能力。

增强市场活力。

把惠及消费者作为正确处理改革发展稳定关系的关键，把握改革时机、节奏和力度，防止大起大落，促进市场稳定。

《指导意见》以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：建立市场化的条款和费率形成机制，优化保障责任，丰富产品和服务，合理附加费，健全市场体系，有序推进市场竞争，提高经营效率。

短期内将以“降价、增保、提质”为阶段性目标。

3、《指导意见》什么时候正式实施，对消费者有什么影响？ 《指导意见》将于2020年9月19日正式实施，预计改革实施后，消费者可在短期内实现“三基本”。

“即“价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只好不坏。

”届时，消费者将真正感受到以下改革红利。

交通强制保险赔偿限额由12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元。

20万元，财产损失赔偿限额不变；非责任赔偿限额同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额由11000元提高到18000元，医疗费用赔偿限额由人民币提高为人民币，财产损失赔偿限额维持人民币不变。

二是商业车险赔偿责任更加全面。

新机动车示范产品主险车损保险责任增加，覆盖机动车全盗、地震及次生灾害、个别玻璃破碎、自燃、发动机进水涉水等，且事故责任免赔率提高，无法找到免赔额等第三方免赔协议，并删除了实践中容易引发理赔纠纷的免责条款，为消费者提供更加全面、完善的车险保障服务。

三是商业车险产品更加丰富。

新增驾乘人员意外伤害保险产品，包括代检、道路救援、代驾服务、安全检查等车险增值服务专用条款，为消费者提供更加规范、丰富的车险产品和服务。

服务。

四是商业车险价格更加科学合理。

保险行业根据市场实际风险情况，重新计算了商业车险行业纯风险保费。

同时，商业车险产品附加费率上限由35%下调至25%，预期损失率由65%提高至75%。

产品费率与风险水平更匹配。

五是车险产品更加市场化。

逐步放宽独立定价系数的浮动范围。

第一步确定独立定价系数的范围为[0.65-1.35]。

第二步是适时全面放宽独立定价系数的范围。

六是进一步优化无偿优惠系数。

改革实施后，商业车险无赔优惠系数考虑的赔付记录范围将由原来的1年扩大到3年，且对偶发赔付消费者的费率上调幅度为减少。