出险率高出近一倍 电动车省下的油费交保险里？

事故发生率几乎高出两倍。

电动车节省下来的燃油费要不要进保险？ 2019年8月，新能源汽车厂家批发渗透率达到35.7%，同比增长5.5%。

新能源汽车的快速增长也给新能源车险带来了巨大的增长空间，甚至引起了整车厂的关注。

例如，今年7月，比亚迪收购易安财险，并更名为“比亚迪财险”。

虽然开拓新蓝海市场势必面临重重困难，但巨大的利润回报足以吸引整车厂和保险公司。

然而现实的残酷远远超出了“拓荒者”们的想象。

从2019年数据来看，涉足新能源汽车保险业务的保险公司保费收入大幅增长。

其中，人保产险年承保新能源汽车1万辆，同比增长59.6%，保费收入1亿元；中国太平洋财险同期保费增速超过90%。

可以肯定的是，新能源车险的初期推出确实给保险公司带来了丰厚的利润。

然而，随着新能源汽车保险市场的快速发展，价格高、事故率高等问题逐渐显现。

在一年一度的太平洋保险产险业绩会上，总经理曾毅坦言：“新能源汽车的事故率比燃油车的事故率高出近一倍。

此外，今年自驾出行的次数较去年也有明显增加。

在这种情况下，新能源车险的保费将超过%，这对成本造成了一定的压力。

”随后，国内多家领先保险公司发文表示，新能源车险保费增速超出预期，并他们会采取谨慎的承保策略，甚至在一些地区开始收紧，当保险公司抱怨承保新能源汽车不赚钱并想要提高保费时，许多车主表示，他们原本选择电动汽车来储蓄。

此前，有车主表示，一辆售价不到7万元的新能源汽车，在使用第四年，保险公司就计算出了车损。

保额将达11万元，保费总额突破10万元 毫无疑问，新能源汽车保险给保险公司和车主带来了前所未有的压力。

对此，很多人都好奇，问题的关键是什么？事实上，在新能源汽车保险市场发展初期，定价逻辑基本沿袭传统燃油车的定价逻辑，如风险系数、事故概率、产品故障概率等。

因为新能源汽车由于进入市场时间较短，大部分车型还没有走过完整的“生命周期”，因此只能参考成熟的燃油车。

但大多数保险公司都忽略了最关键的两点：1、燃油车经过不断迭代，已经更加成熟，因此故障率比新能源车更低。

据相关机构调查数据显示，新能源汽车事故率为20%-30%，传统燃油汽车事故率为15%。

当然，这个数据也有局限性，因为新能源汽车的崛起时间比较短，缺乏长期的检验。

随着时间的推移，不排除新能源汽车事故率再创新高的可能性。

2、新能源汽车与燃油汽车在产品结构、成本结构、制造工艺、维护方式等方面存在明显差异。

具体来说，为了降低产品生产成本，越来越多的车企开始效仿特斯拉，采用一体化压铸技术。

虽然集成压铸技术可以显着降低车辆重量和制造成本，但后续的维护成本将达到前所未有的高度。

以特斯拉Model Y为例，一旦某个部件损坏，基本上就需要整体更换。

去年2月，江苏一车主倒车时撞角，造成车辆后部损坏。

相关方确定损害后，特斯拉最终为上述事故车辆开出了约11万元的损害评估费。

虽然低于市场传闻的“20万元”，但考虑到事故车的售价（28万元），维修费用仍高于普通燃油车。

除了制造工艺之外，目前大多数新能源车企都采用模块化平台设计。

每个车企都有自己的风格，所以零部件的通用性比较低，这间接提高了产品的单位比。

值得一提的是，随着越来越多的激光雷达等高精度传感器被搭载到车辆上，产品占比有望进一步提升。

对此，不少业内人士认为，未来，随着新能源汽车渗透率不断提高以及用户驾驶习惯的改变，新能源汽车事故率将会下降。

不过，这种观点并不适用于当前火爆的新能源汽车市场。

因为只有整车厂、保险公司、维修店等各方面持续共同努力，降低新能源汽车保险的赔付率，才能促进新能源汽车市场的稳定发展。

不幸的是，正如我们上面提到的，面对新能源车险高于预期的增速，保险公司已经开始考虑采取审慎的承保策略来缓解成本压力。

在今年的比亚迪股东大会上，王传福表示，比亚迪将进军新能源汽车保险行业，将利用自身积累的用户群体、营销方式、技术等，在节约成本方面赋能新能源汽车保险行业。

、效率提升、科学理赔。

从时间线来看，比亚迪并不是第一家关注新能源汽车保险的车企。

特斯拉于2016年收购美国马克尔公司，获得保险经纪牌照，并于2018年在中国注册成立特斯拉保险经纪有限公司。

马斯克曾表示：“保险将成为特斯拉的主要产品，其业务价值将占到整个汽车业务价值的30%到40%。

”车企从事保险业务，除了扩大业务增长点外，还可以利用保险粘性，牢牢掌控用户资源，挖掘长期价值。

此外，与保险公司相比，整车厂拥有更多的车主数据，可以更快地获取理赔。

最关键的一点是，新能源汽车时代，整车厂掌控着零部件的定价权，可以加速新能源车险体系的完善。

可以预见，随着新能源汽车时代的到来，不仅产品本身在发生变化，售后服务体系、保险体系等也在悄然发生变化。

虽然新能源汽车企业的介入有望改变新能源汽车保险的“三高”问题，但考虑到新能源汽车发展周期短，新能源汽车保险体系的完善仍需要较长时间。

完善的。