新能源汽车“高保低赔”霸道条款或行业特有

让车主以补贴前的高价投保，但理赔时却以实际赔付的低价理赔……保险公司的“霸王条款”让不少新能源车主“吃了亏”。

专家认为，这是典型的“高保障低赔偿”，损害消费者权益。

新能源汽车保险亟待规范，既要考虑到新能源汽车的特殊性，又要保证交易的公平公正。

“保费高，理赔低”有很多车主不知道真相。

北京的贾先生今年6月购买了一辆新能源汽车。

补贴后价格约为16万元。

他从保险公司购买的保单显示，机动车损失险补贴前的保额为22.2万元。

有了第三方责任险，首年保费达到100多元。

“我对保险不太了解，投保时保险公司也没有提醒，保费是按照补贴前的车价计算的。

”贾先生说道。

像贾先生一样“不明真相”的车主不在少数。

记者随机采访了北京、上海等地的数十名新能源车主。

他们中的大多数人在查看保单时发现自己投保的价格很高。

天津津南区人民法院公布的一则案例显示，消费者李某享受国家10万元购车补贴，购买了一辆售价16万元的某品牌纯电动汽车，实际支付价格为6万元。

在购买商业保险时，李某购买的保险金额为16万元。

保险期间，李某在驾驶车辆时发生单方交通事故，导致车辆全损。

随后，保险公司只同意赔偿李某实际购车花费的6万元。

除了高价保险和“降级”理赔外，新能源汽车保费过高、续保流程不规范。

不少新能源车主认为，溢价设置就是为了让车主吃亏。

一位特斯拉电动车车主告诉记者，首年保费高达多万元，远高于燃油车。

北京新能源车主刘先生表示，第二年燃油车的保额将比前一年减少10%左右。

但新能源汽车第二年续保时不会有损失，保额仍与新车相同。

价格是一样的。

中保信息技术管理有限公司分析数据显示，新能源汽车每辆平均保费比非新能源汽车高出21%。

从单位平均保费来看，购买价格在10万元至30万元之间的家用新能源汽车平均单位保费高于传统汽车。

公安部交通运输管理局7月发布的最新数据显示，截至今年6月，全国新能源汽车保有量为1万辆，占汽车总数的1.37%。

中国汽车工业协会日前公布的数据显示，今年1-7月，新能源汽车产销70.1万辆和69.9万辆，同比分别增长39.1%和40.9%。

没有统一的标准。

“霸王条款”损害消费者权益。

专家认为，“高保低赔”赚取保费是保险公司惯用的手段。

这样的“霸主条款”对消费者来说是不公平的。

北京汇嘉律师事务所主任邱宝昌认为，高价新能源汽车保险和“降级”理赔是“高保低赔”的典型例子，违反了《保险法》第五十五条的规定：“投保人和保险人就保险标的达成一致。

”合同约定保险标的的保险价值的，当保险标的发生损坏时，以约定的保险价值作为赔偿计算标准。

投保人与保险人对保险标的的保险价值不一致的，当保险标的发生损坏时，按照保险事故赔偿。

以保险标的发生时的实际价值为赔偿计算标准。

“邱宝昌举了个例子，一辆实际售价为20万元的新能源汽车，补贴8万元后，消费者支付的价格为12万元。

”消费者有权选择投保20万元还是投保20万元。

“12万元，保险公司应该给消费者选择权。

”他表示，车辆发生事故全损后，保险金额应该得到赔偿。

北京科技大学保险研究中心主任王旭金商大学表示，保险公司在承保时计入补贴，在理赔时扣除，损害了消费者的权益。

记者调查发现，目前尚无统一标准。

我国新能源汽车保费的计算，不同保险公司、不同地区存在差异，从上海多家保险公司的运营情况来看，地区新能源汽车保险按照官方上传的指导价来确定保险金额。

车企向平台提供的，是补贴前的汽车价格。

“各地的补贴力度不同，消费者最终实际支付的汽车价格也会有所不同。

因此，我们按照官方市场指导价，即补贴前的价格来计算保费。

”上海某大型保险公司内部人士告诉记者。

新能源汽车专属保险需要明确承保价格和赔偿限额。

中保信息科技管理有限公司相关报告显示，从保费规模来看，2008年至2015年，保险行业承保的新能源汽车数量年均增长78.6%，全年保费规模6亿元，增速50.4%。

保险业内人士坦言，新能源汽车的车身结构、零部件构成、电池续航里程等与传统汽车有较大差异，保险风险控制也比传统汽车困难得多。

新能源汽车应有专属保险。

业内人士建议，新能源汽车专属保险不仅需要明确规定保险是按照补贴前价格还是补贴后价格投保，还要明确赔偿界限。

在车损保险中，必须明确新能源汽车电池的自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿。

判断标准。

此外，还需要调整新能源车险和传统车险条款的“不适用”内容。

例如，机动车保险的除外责任包括“高温烘烤”、“进水造成的发动机损坏”等，但这些问题在新能源汽车上很少出现。

“关键是对于政府补贴部分，投保人是否有保险待遇值得讨论。

”王旭金认为，对于政府补贴部分，车主还没有缴纳，所以应该没有保险福利。

如果这部分被保险的话，就会产生道德风险。

邱宝昌表示，保险公司应充分告知消费者保险价值、保险标的、如何理赔等，尊重消费者的选择权和公平交易权。